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近日，全国首家上市农商行江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“江阴银行”）披露2022年年报。
报告期内，江阴银行实现营业收入37.80亿元，比上年同期增长12.27%；归属于上市公司股东的净利润16.16亿元，比上年同期增长26.88%。资产质量方面，江阴银行不良贷款率为0.98%，较上年末下降0.34个百分点；拨备覆盖率为469.62%，较上年末提升149个百分点。值得一提的是，尽管江阴银行是全国首家上市农商行，但表现的极为低调。同江苏其余5家上市农商行相比，资产规模、营收、净利也均低于同梯队银行。此外，尽管有诸多光环加持，但江阴银行在资本市场的表现也很平平。营收增幅12.27%，
手续费及佣金净收入下降32.87%
江阴银行成立于2001年12月，并于2016年9月在深交所上市。作为全国首家上市农商行，并背靠江苏经济大省，江阴银行的潜力自是不可估量。2022年，江阴银行的营收和净利润稳步提升，增长速度赶超同梯队银行。2022年江阴银行实现营业收入37.80亿元，比上年同期增长12.27%；归属于上市公司股东的净利润16.16亿元，比上年同期增长26.88%。不过，除了江阴银行和常熟银行营收增幅超过10%之外，其余上市农商行的营收均放缓了脚步，有的甚至实现负增长。尽管江阴银行2022年的营业收入超过10%，但手续费及佣金净收入金额下降。数据显示，江阴银行2022年利息净收入达31.93亿元，同比增长12.81%，其中个人贷款利息收入实现13.33亿元，同比增长22.93%；手续费及佣金净收入为0.93亿元，同比下降32.87%。而盈利能力方面，随着信贷规模的稳步扩张，无锡银行却没有面临息差收缩的压力。2022年，江阴银行净利差1.94%，较上年提升5BP；净息差2.18%，较上年提升4BP。此外，2022年江阴银行的加权平均净资产收益率（ROE）11.87%，同比上升1.72个百分点。值得一提的是，尽管江阴银行是全国首家上市农商行，但表现的却极为低调。在已披露2022年业绩报告的上市农商行中，尤其是同为江苏上市农商行，江阴银行虽2022年的营收增速远高于同梯队银行，但其资产总额、营收以及净利润均落后于其他银行。总资产破1600亿，
异地业务占总营收25%
江阴银行位于长三角地区江阴市，有着长三角区域经济的加持，江阴银行的发展进入了飞速扩张阶段。年报显示，截至2022年末，江阴银行总资产规模为1686.92亿元。与同梯队银行相比，虽然资产规模较小，但近年来江阴银行快速扩表，2022年总资产同比增长10.16%，资产规模保持两位数水平扩张。尽管江阴银行资产规模及经营业绩表现不错，但对于区域性银行来说，扩展异地业务是维系银行持续发展的必要之路。2017年以来，江阴银行积极布局异地业务，先后在无锡、苏州和常州设立分行。截至目前，江阴银行开设的异地分支机构逐渐增多，已在江阴市辖外设立了3家分行、8家支行、5家村镇银行，业务涉及江苏省、安徽省、四川省、贵州省、海南省。从地区分布来看，2022年，江阴银行在江阴地区的营收为28.38亿元，较去年同期增长12.84%；在异地地区的营收为9.43亿元，较去年同期增长10.55%。整体而言，2022年该行在江阴地区的营收占总营收75%，在异地地区的营收占总营收25%，虽江阴地区营收占比有所下降，但降幅较小，占比仍超过70%。然而，尽管江阴银行有着诸多光环加持，但其在资本市场的表现平平。2016年9月，江阴银行在深交所上市，发行价格为4.64元/股，成为全国首家A股上市的农商行。股价一度达到最高点16.99元，此后一路下跌，截至2023年4月13日收盘，该行股价为3.97元，较历史最高点跌去76.63%。关注类贷款增幅86.27%，
核心一级资本充足率下滑0.19%
不良贷款率曾经是江阴银行的“难题”，近年来，江阴银行的不良贷款率得到进一步改善。2022末，江阴银行不良贷款率为0.98%，较上年末下降0.34个百分点。《农金研究》回溯以往数据发现，2018年末-2022年末，江阴银行的不良率持续走低，其不良率分别为2.15%、1.83%、1.79%、1.32%、0.98%，分别同期下降0.24个百分点、0.32个百分点、0.04个百分点、0.47个百分点、0.34个百分点。在不良率走低的同时，江阴银行的不良贷款余额也在下降。数据显示，截至2022年末，该行的不良贷款余额为10.11亿元，较上年末下降1.94亿元。值得注意的是，江阴银行的关注类贷款在大幅度增加。年报数据显示，截至2022年末，江阴银行关注类贷款金额为9.46亿元，增幅高达86.27%。除了关注类贷款，该行的逾期90天以内贷款余额也在大幅上升。数据显示，截至2022年末，该行逾期90天以内贷款余额达3.82亿元，增幅为87.53%。拨备覆盖率方面，江阴银行呈上升态势，底部风险能力良好。数据显示，截至2022年末，江阴银行的拨备覆盖率为469.62%，较上年末提升149个百分点。不过，江阴银行的资本充足率指标均有所下滑。2022末，江阴银行资本充足率为13.90%，上年末为14.11%；一级资本充足率为12.78%，上年末为12.97%；核心一级资本充足率为12.77%，上年末为12.96%。 标签：
